月3万円積立から始めた資産運用、1年間の正直な記録
副業収入が少し安定してきた頃、「このまま口座に置いておくのももったいない」と思いはじめたのが資産運用との出会いです。ただ、最初は何から手をつければいいのかまったくわからず、ネット情報を漁るだけで半年近く何も行動できませんでした。情報が多すぎて、逆に身動きが取れなくなる——これ、初心者あるあるですよね。
■ 行動できなかった本当の理由
銘柄選びの前に「どこで買うか」「税金はどうなるか」「詐欺に引っかからないか」という不安が先に来てしまい、前に進めませんでした。2024年のデータでは、AIを活用した投資アシスタントサービスの利用者数が前年比40%増というニュースを目にしましたが、便利なツールが増えた一方で、SNSやDMを通じた投資詐欺の相談件数も増加傾向にあります。「有名人が推薦」「元本保証」「紹介するだけで報酬」といった文言が出たら、即座に距離を置くのが鉄則だと痛感しました。特に特定の銘柄を急騰前に買わせて売り抜けるポンプアンドダンプ型の手口は、LINEグループやX（旧Twitter）のDMで実際に接触してきた経験があります。
■ 実際に始めた積立の中身
結局私が選んだのは、楽天証券でのつみたてNISA（現・新NISA）です。毎月3万円を、全世界株式インデックスファンド（eMAXIS Slim 全世界株式）と米国ETFのVTIに分散する形で積み立てています。特定の利回りを期待して始めたわけではなく、「長期でインデックスに乗る」という方針に絞ったことで、ようやく迷いがなくなりました。運用成果は市場環境に左右されるため、具体的な数字を目標にするのは危険だと専門家も指摘しており、私自身もその考えに共感しています。
■ 確定申告と損益管理の現実
NISA口座内の利益は非課税ですが、特定口座の配当や売却益は確定申告が必要になる場面も出てきます。私は「マネーフォワード クラウド確定申告」を使って収支の把握を一元化しています。副業収入と投資損益が混在すると記帳が煩雑になるため、早めにツールを導入しておくことをおすすめします。なお、税務申告の詳細については必ず税理士や国税庁の公式情報を参照してください。
■ AI時代の個人投資家としての立ち位置
AIを使った自動積立設定やポートフォリオ確認は、時間を大幅に節約してくれます。私は毎月積立日を固定して、あとは月1回30分だけ残高を確認する運用に落ち着きました。焦らず、余剰資金の範囲で、分散して継続する——これが今の私の結論です。
※本記事は個人の体験談であり、投資助言ではありません。投資判断は必ずご自身の責任で行い、必要に応じてファイナンシャルプランナーや税理士などの専門家にご相談ください。