月1万円積立×ロボアドで本業と両立する投資戦略
投資を始めた当初、私は毎日チャートを眺めては一喜一憂し、3ヶ月で精神的に疲弊して一度やめた経験があります。「値下がりしたらどうしよう」という不安が頭から離れず、本業の仕事にも影響が出てしまいました。同じ悩みを持つ方は多いんじゃないでしょうか。
転機になったのは、「年20万円以下の利益なら確定申告不要」という制度を知ったことです。給与所得者の場合、副業や投資で得た雑所得・譲渡所得が年間20万円以下であれば、原則として所得税の申告義務が生じません。つまり月1万円の積立で得られる利益が現実的にこの枠に収まるうちは、税務的なハードルをほぼ気にせず運用できるわけです（住民税の申告は別途必要な場合があります）。
具体的にはWealthNavi（ウェルスナビ）に月1万円を設定し、完全おまかせ運用にしました。自動でリバランスしてくれるので、相場が下がっても「ロボットがやってくれている」という安心感で感情的な売買を防げます。2024年現在、ロボアドバイザー利用者は急増しており、特に30〜40代の本業多忙層に支持されています。
あわせてつみたてNISAも月5,000円で並走させています。2024年に新NISAへ移行してから、つみたて枠の利用者数は過去最高を更新。非課税メリットは長期運用で確実に効いてきます。ビットコイン現物ETFの承認以降は個人投資家の参入も増えましたが、私は当面ロボアド＋つみたてNISAに絞り、仮想通貨は「余裕ができたら少額で」と決めています。
失敗談も正直に話すと、一時期SNSで見た「月利5%保証」の投資グループに興味を持ちかけました。結果的に入らなくて正解でしたが、見分けるチェックリストとして①利益保証をうたっている②運営者の実名・所在地が不明③LINEグループへの誘導がある④短期間での高リターンを強調する、の4点を警戒サインとして覚えておくと安全です。
今は月1万円のロボアドと月5,000円のつみたてNISAを2年間継続中。利益は年間換算で10〜15万円程度に落ち着いており、20万円の枠内で推移しています。継続のコツは「見ない勇気」。通知をオフにして月1回だけ残高確認する習慣にしてから、本業への集中力が戻りました。少額からでも仕組み化してしまえば、投資は怖くありません。